Ouverture · Début 2027Cabinet en cours de création · IAS, CIF, IOBSP, Carte T
Cabinet de gestion de patrimoine indépendant
Un conseil qui travaille pour vous.
Parce que vous méritez un conseil qui travaille pour vous,
pas pour son portefeuille produits. Cabinet CGP 100% honoraires
en cours de création, ouverture d'ici 2027.
Votre conseiller est payé par celui qui vous vend un produit.
Selon l'AMF, plus de 85% des Conseillers en Gestion de
Patrimoine français sont rémunérés par les rétro-commissions des
produits qu'ils placent : assurances-vie, SCPI, fonds, défiscalisation.
Conséquence directe : leur recommandation dépend autant de la
commission perçue que de votre situation. Le conflit d'intérêt
n'est pas un accident. Il est structurel.
85%des CGP français rémunérés au moins partiellement par rétro-commissions
3 à 8%de frais d'entrée moyens sur une assurance-vie distribuée par un CGP commissionné
0,5 à 1,5%de frais de gestion annuels reversés au conseiller, à votre insu
15 ansà payer ces frais sans en avoir conscience, sur un horizon retraite classique
La réponse
02 / 06
L'approche IEROS
100% honoraires. Zéro commission.
Vous payez le cabinet en honoraires forfaitaires, annoncés en amont,
facturés sur présentation d'un livrable. Le cabinet ne touche
rien d'autre. Ni de la banque, ni du gestionnaire d'actif,
ni du promoteur.
Cette rémunération est devenue rare en France parce qu'elle est exigeante :
la valeur livrée doit justifier l'honoraire. Ce que nous estimons
être la définition normale du conseil.
Revenus élevés sans plan structuré, premiers placements épars, fiscalité subie plutôt qu'arbitrée.
Épargne cohérentePremier achatPER · PEA · assurance-vie
II
Investisseurs immobiliers
Un ou plusieurs biens locatifs sans articulation avec le reste du patrimoine. Le rendement seul ne suffit pas.
SCI · LMNP · nue-propriétéFinancement et levierTransmission anticipée
III
Dirigeants et créateurs
Patrimoine professionnel et personnel mêlés. Rémunération, retraite, transmission à coordonner sans angle mort.
Dividendes vs salairePER · Madelin · homme-cléCession et transmission
Les missions
04 / 06
Missions · 5 accompagnements
Des missions claires. Des honoraires transparents.
I
Forfait diagnostic
À partir de 1 900 €
Bilan patrimonial
Actifs, passifs, flux, fiscalité, succession. Rapport écrit et restitution de 90 minutes.
II
Forfait sur-mesure
Sur devis
Stratégie patrimoniale
Plan d'action priorisé, optimisation fiscale, coordination des notaires, banquiers, experts.
III
Mission ponctuelle
À partir de 1 200 €
Investissement structuré
Choix du montage, optimisation du financement, articulation patrimoniale. Pas de chasse de bien.
IV
Dirigeant
Sur devis
Pro et perso reliés
Rémunération, retraite, transmission. Patrimoine professionnel et personnel coordonnés.
V
Abonnement annuel
À partir de 1 500 €/an
Pilotage dans la durée
Une à deux revues par an, ajustements et veille pour les patrimoines déjà structurés.
Premier RDV
05 / 06
Liste d'attente prioritaire
Premier rendez-vous début 2027.
Le cabinet ouvre dès l'obtention des agréments. Rejoindre la liste
d'attente, c'est un créneau prioritaire pour un premier rendez-vous,
et la newsletter L'Actif Net chaque semaine d'ici là.
